在未來有結婚打算，但未同居的小倆口，男友為了提供女友保障，以女朋友為要保人及受益人，自己為被保人，但卻被保險公司拒保，為什麼會發生這種情況呢？ 　　

　　要保人，除了是向保險公司，申請訂立保險契約，並繳交保費的人以外，在此之前，要保人與被保人之間，需要可保險的利害關係存在，也就是被保人發生保險事故與否，會使得要保人有精神及經濟上的得失，具有「保險利益」（註1）才行。 　 　　

　　根據保險法（註2），要保人對於以下身份的人，是有「保險利益」： 　　
　　1.本人或其家屬。 　　
　　2.生活費或教育費所仰給之人。 　　
　　3.債務人。 　　
　　4.為本人管理財產或利益之人。　 　　

　　
　　以下簡單說明，要保人對於這些身分的人，為何是有保險利益的。 　 

◎　本人或其家屬 　　
　　要保人對於自身來說，是具有保險利益。因此，可替自己申請投保。 　　
　　家屬，則是可依民法（註3）解釋，「同家之人，除家長外，均為家屬。不限於親屬關係，而是以永久共同生活為目的，而同住的人。」 　　
　　以阿水嬸與其孫子同住為例，是屬於家屬關係，可以申請投保。而實務上，各家保險公司對於家屬的認定會稍有不同，詳細請詢問保險公司。 　 

◎　生活費或教育費所仰給之人 　　
　　當給予生活費或教育費的一方，一旦發生事故，會對另一方造成經濟上的危害，故有保險利益。以小花的情況為例，姑姑每個月會給予小花生活費，若是姑姑發生事故的話，小花的生活費就有可能中斷，因此，小花可為要保人，以姑姑為被保人，申請投保。實務上，通常要附上相關收據，證明彼此存有這樣的給付關係，才得以認可。 

◎　債務人 　　當發生債權債務關係時，借款的債權人，為了避免欠款的債務人發生事故，而損失還債能力，債權人可為要保人，以債務人為被保人，申請投保；反之則不行。以此身分投保，其保險金額通常不能超過債權金額。 

◎　為本人管理財產或利益之人　 　　
　　常見的情況是指，彼此為事業的合夥人，或是如董事、高階經理人等等，這些管理公司財產的人。當這些人一旦發生事故，對於公司營運會有所影響，造成財務上的損失，因此，老闆可為要保人，以這些人為被保人，申請投保。 　　
　　若要保人替被保人投保，未符合保險利益，則可能會因為保險法第17條（註4），而導致契約失效。因此，835小編提醒，投保時，要確認保險利益是否存在！ 

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註1：保險法第3條，全國法規資料庫 
註2：保險法第16條，全國法規資料庫 
註3：民法第1123條，全國法規資料庫 
註4：保險法第17條，全國法規資料庫