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到底為什麼要買終身醫療險?

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  終身醫療險,根據正義哥不科學的調查,幾乎每個人都有一張,除此之外,新手爸媽不外乎要給自己的小孩來一張,認為這是給他(她)最好的禮物,但你(妳)真的知道為何要買終身醫療險嗎?
 
  什麼!!談保險?可以不要嗎?保險好複雜,家裡有人負責就好啦…好!!我們來談電話卡…
  假若市場上推出一張年繳一萬,共繳20年,就可以享終身打電話優惠的電話卡,有了這張電話卡,在所有的公共電話亭,每個月電話費在1000元以內,是免費的,那麼,你(妳)會買嗎?
  有人會認為,電話怎麼樣都是要打的,所以愈早買愈划算,但重點是,因為環境的變化,公共電話亭愈來愈少,大家都慢慢使用手機了,是吧?我相信很多人不會買這張電話卡,但我想這當中也有很多人買終身醫療險,讓我分析這當中的相似之處給大家聽吧!!
  
◎ 手術住院保障限縮
  終身醫療保障的範圍是住院和手術,所以隨著DRGS(註1)的實施,以及醫療技術進步,住院天數下降和新式手術(註2)的推出,如同公共電話亭一樣,會限縮保障範圍,而在家休養(用手機)的機會變高。
 
◎ 無法有效轉嫁醫療費用
  現代人溝通方式很多元,不一定用電話直接溝通,像智慧手機的Line、Skype即是一例。醫療也是一樣,在治療方式多元、自費項目增多的情形下,唯有包含住院雜費的實支實付,才更能有效轉嫁醫療費用。以國人常見的心臟支架為例,通常最貴的是塗藥支架費用,而這部分是不在終身醫療理賠範圍內的,但實支可以(註3)。
  
◎ 保費不一定便宜
  20年前的陽春麵為10元,20年後可能是60元。由於終身醫療在一開始就繳交高額保費,如果把通膨的因素考慮進來,假若在0歲時即投保日額醫療險,終身醫療的總繳保費,視保單不同,可能在50歲之後才會少於定期險總繳保費,但最重要的是,過重的保費,會擠壓到其他費用而造成風險缺口(註4)。
 
◎ 適用狀況
  由於實支只有定期,且定期醫療險大多保障至75歲,所以許多人考量到之後的老年醫療,而購買終身醫療險。
  在75歲之後,考慮到體況,動手術的機會不致太多,因此主要的重點在於「長期住院」,但如上述,DRGS的實施會造成住院天數的下降,長期住院的狀況會再更少。大家可以思考自身狀況,是否要為了老年長期住院,而購買終身醫療險(註5)。
 
  提醒一下,若發現保險不能有效轉嫁風險,那麼手中握有現金也是一種選項喔!看完上述原因,除了考量到老年長期住院,是否還有購買終身醫療的理由呢?哥真的想不出來啊,如果可以還請留言告訴我吧,甘蝦!!

835小編:正義哥真的不知道為什麼要買終身醫療險,看完他的說明,你/妳自己對終身醫療看法又是為何呢?記得到上方投票(可匿名)!亦可註冊登入發表意見共同討論唷! 
 
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註1:好文回顧「DRGs會對我造成什麼影響嗎?」
註2:好文回顧「手術理賠變化多,條款差一點點差很多!」
   好文回顧「手術與處置,理賠大不同,你知道了嗎?」
註3:好文回顧「『定額給付』與『實支實付』理賠大不同!!」
註4:好文回顧「保額足夠,才能有效轉嫁風險!」
註5:好文回顧「終身醫療的風險,你清楚了嗎?」

 
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