意外險介紹 | 保險e聊站

風險分析

意外導致的失能，復健、照護、生活費等長期性支出，累積起來是一筆可觀的費用。以下提供簡易估算保額的方式：

※ ( 原本年收入+ 復健或照護支出 ) x 須重新學習技能所需的年限 / 失能程度比例 = 失能所需保額

意外的失能一次金是依［保險金額 x 比例］給付（失能 1 ~ 11 級的給付比例分別為 100% ~ 5%），所以可依擔心的失能狀態來推算所需的保額。例如手腕截肢為第 6 級失能（給付比例 50%），若希望理賠 250 萬元，就須投保 500 萬的保額。

意外險相對失能險保費較低，但須符合意外定義才可理賠，額度可與失能險搭配調整。

理賠因意外導致的身故或失能，以給付一次為限。

失能會依 1 ~ 11 級的失能等級，按照對應的比例給付。

理賠健保未給付的費用，住院、門診皆可憑收據申請給付。

依住院日數x日額理賠。「骨折未住院」會依骨折的部位及程度，換算為不同的骨折別日數，通常按其日數 x 1/2 x 保額來理賠。

若住進加護病房或燒燙傷病房，部分商品有按日增額給付的設計。

符合約定的燒燙傷條件即可理賠保險金，有固定金額理賠，及依燒燙傷等級比例理賠兩種方式。

保單所稱的意外，須符合「非疾病、突發性、外來的」三個條件，簡單來說就是：非因疾病所引起的外來突發事故。比如心肌梗塞猝死，意外險就可能不賠，因與一般人認知的意外不同，常引發爭議。

事故發生可能參雜許多因素，可能會採「主力近因」原則來判定是否符合「意外」。如開車時心肌梗塞發作導致車禍死亡，就可能因主力近因是「疾病」而不理賠。